面对稳中上升的美国房产价格，很多新移民来美国后，只要有一定的头款都会考虑贷款买房。但因为在美国，个人的信用记录是非常重要的，新移民的信用分数没有或是不足，无法贷款购房。对于在美国工作生活的人来说，没有良好的信用记录真是寸步难行！

信用评分，也被称为FICO，也就是一个借款人的指标，信用评分的范围由300分至850分，分数越高越好。贷款方会根据个人的信用评分来决定借款金额以及借款的利率。信用评分越低，得到的贷款金额越少，甚至收取更高的利率。 通常分数高于760分才意味着拥有良好的信用。如果打算买房申请贷款最好拥有740分以上的良好信用分数，若低于620分则很难得到贷款，或者必须支付相当高的头期款和利息费用。例如信用分数为660，贷款50万元的利息是5%，30年的总额是96.6万多美元。如果有740的信用分，可能只需付4%的利息，30年的总额是85.9万美元，节省了十万美元！

在信用不良时，如何申请贷款买房是新移民最希望了解的：

如果想在美国买房，拥有良好的信誉会带给你很大帮助。因为良好的信誉使你拥有更多的贷款选项，而且有资格获得更低的利率和相对便宜的贷款。当然，拥有不良信誉也可购置房屋，你只需一点耐心和更多的钱。此外，你也可以选择寻找另外的贷款方式或者支付高额的次级贷款。以下四种方法可以供您参考：

一、充分利用政府机构

1.有资格获得联邦抵押贷款机构，例如联邦住房管理局 (FHA)。此贷款计划由住房部门和城市发展 (HUD)管理，信贷标准不会太过严苛。与FHA贷款人谈谈你的不良信用是否会影响你从联邦住房管理局贷款。只要你的收入满足其要求，你就可能有资格。与住房和城市发展部（HUD）的住房顾问一起找到愿意的放款人。

2.如果你有记录的军事服务，申请退伍军人事务 (VA) 贷款。与不同的放款人谈谈选项。虽然VA没有最低信用值去获得贷款的资格，申请VA贷款的放款人可能需要。

3.在你现有的社区里调查当地的购房计划。如果您是一名公务员 （如老师或警务人员） 或首次置业人士，你可能不需要信用就有资格获得州立和当地的购房计划。

二、无抵押贷款买房

1.现金支付你的住房。这不需要贷款，按揭付款或信用标准。清算等退休账户、共同基金和其他储蓄计划的投资。

2.借用401K 计划。许多雇主赞助计划允许你为自置居所而借钱。每个月你将为自己还款而不是按揭还贷。

3.寻找价格合理的房屋。当你有不良信用，并且不准备贷款时，你需要购买一栋可以负担的房子。在房子的装修上削减花销，并在你的信用额度增强后再选择贷款来改装你的房屋。

4.向朋友和亲戚借款。

三、月供

1.寻找你想购买的房屋并询问卖家是否对出租感兴趣。

2.租一栋高于市场价值的房屋，并采用首付和分期付款的方式。举个例子，如果房子每月的租金通常是800元，你就支付1200元，房东便会把400元分摊到日后每月的房租里。

3.和卖家协议房屋购买价格并签署一份月供合同。 让律师审查你的合同以保全你的利益，并且在你有能力购买前卖家不能把房屋卖给任何人。

4.租两三年房屋, 在此期间你可以补救信用并获得贷款的资格。 一旦你能获得按揭的批准就同意购买。

四、次贷

1.准备付更高额的利率。次贷放款人自2008年-2010年的财政崩溃以来管理更严苛，但利率和费用仍高于传统的抵押贷款。 核实你的收入并尽力支付头期款。你支付的头期款越多，之后每月按揭的贷款就会更合理。

2.请确保您可以每月按揭付款。除了您家庭的贷款，你也需要把税和房屋保险的因素计算在内。

3.四处寻求最优惠的汇率。你可以在线找到次级贷款人，或从事为拥有不良信誉的人贷款的按揭经纪人。

当然，您也可以考虑等几年再购置房屋。如果你有不良信用，可以考虑租两三年的房屋并重新建立信用并为头期款储蓄。这期间你可以整理自己的资产并找到最好的贷款方案。

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