美国购房指南|如何提高信用评分为你的第一套房屋抵押贷款

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2022-05-13

很多人在美国买房需要贷款，这其中就涉及到个人信用评分，想知道如何提高你的信用评分，以获得更好的抵押贷款吗？

如何提高美国贷款信用评分

如果你打算申请抵押贷款(大多数购房者都是这样做的)，你可能需要提高你的信用评分，也被称为FICO评分——一种对你偿还债务和定期偿还贷款历史的简化计算。如果你贷款买房，放款人想知道你是否能及时还款，而信用评分是对这种可能性的一个简单估计。

以下是关于如何改善提高你的信用评分的方法。

调出你的信用报告

美国有三家主要的信用机构(Experian、Equifax和TransUnion)，每家机构都发布自己的信用评分和报告(用于确定评分的更详细的历史记录)。他们的分数应该大致相当，尽管他们的来源不同。例如，Experian考虑按时支付房租，而TransUnion有以前雇主的详细信息。

要访问这些分数和报告，建议使用AnnualCreditReport.com，你可以每12个月从每家信用报告公司免费获得一份报告。但报告不包括你的信用评分，你必须去每个公司获取信用评分，并支付少量费用。

或者向你的信用卡公司咨询，包括 Discover 和 Capital One 在内的一些信用卡公司提供免费的分数和报告。拿到报告后，要一页一页地仔细检查，特别是“不良账户”部分，它详细说明了逾期付款和其他失误。

评估你的立场

很简单:你的信用记录越好，你的分数就越高，你获得住房贷款的机会就越好。美国联邦住房管理局(Federal Housing Administration)要求最低580分的信用评分才能允许3.5%的首付，而主要贷款机构通常要求至少620分，甚至更多。如果你的信用报告不太理想，你该怎么办呢？有办法解决的。

如何通过错误纠纷提高你的信用评分

美国联邦贸易委员会(Federal Trade Commission) 2013年的一项研究发现，5%的信用报告包含错误，可能会错误地影响你的分数。因此，如果你发现了任何争议，首先向联邦贸易委员会发送一封争议信，按照联邦贸易委员会的指导方针，提供尽可能多的文件。你还需要联系提供错误信息的机构，如银行或医疗机构，并要求其向该局更新信息。这可能需要一段时间，你可能需要文件来证明你的情况。但是一旦删除了不良信息，你应该会看到你的分数有所提高。

消除一次性错误

如果你过往有过一两次延迟付款记录，请致电登记逾期付款的公司，要求将其从你的记录中删除。如果你有一个糟糕的情况，只是错过了一两次付款，大多数公司会告诉他们的报告部门从你的信用报告中删除它。当然，如果你有逾期付款的历史，这是行不通的，但对于事故和小错误，这是一个提高信用评分的简单方法。

增加你的信用额度

一个简单的提高信用分数的方法就是还清债务。请你的信用卡公司提高你的信用额度。这提高了你的债务与信用比率，该比率将你的债务与可以借的金额进行比较。

如果你有1,500美元的限额，那么拥有1,000美元的信用卡债务是很糟糕的。如果你的限额是5,000美元，那么情况就没那么糟糕。简单来讲：尽管你欠的金额相同，但你使用的可用信用比例要小得多，这对你的借贷行为非常有利。

按时付款

如果你经常延迟还款，现在是改变的时候了。你有能力提高自己的信用评分。坚持按时支付账单，考虑注册自动付款，这样就能保证完成。

给自己时间

负面信息（例如习惯性延迟付款或不存在的付款）可能会在你的报告中保留长达七年。改变你的习惯会对你报告的“支付历史”部分产生很大的影响，它占你分数的35%。

一旦你在一条更好的道路上建立了自己的信用，就该解决下一个主要障碍：为首付存钱。

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