在欧洲如何“优雅养老”？（养老金篇）

老年生活品质依然在线，欧洲人靠的是硬实力

欧洲养老金

2021-11-11

变老是生命不可逆转的趋势。半个多世纪以来，随着社会环境的安定及医疗卫生水平的提升，全球人口老龄化的程度逐步加深。在我国，65岁及以上人口已占据总人口的13.5%，由于传统的家庭养老功能日趋削弱，深度老龄化、高龄化的人口结构也为社会养老带来了前所未有的挑战。

变老，是每个人都将面临的现实，只有摈弃对衰老的恐惧和假想，以理性的认知提前规划，才能收获宁静和智慧，优雅地变老。在前两篇文章中，我们提到了欧洲养老的一些先进举措，例如充满人文关怀的居所设计降低老年人摔倒的风险，优越的医疗条件及健全的医保体系保障老年人的健康长寿；而高额的养老补贴，也是欧洲养老系统里非常鲜明的特点，它直接决定着老年的生活品质依然在线。

例如意大利人在工作35年后就有权获得全额养老金，退休金约为退休前工资的 92%，每月约1583欧元。意大利人在工作时缴纳的社保比例较高，占工资的 33%，员工承担2/3，公司承担1/3。

奥地利人在65岁退休，女性为60岁退休。2019年的平均养老金为每月1529.53 欧元，养老金每年支付14个月！老年人还可以获得额外的度假和圣诞节奖金。

希腊法定退休年龄为男性65岁、女性60岁，政府在养老金上的支付总额为GDP的11.9%，可以说十分慷慨了。希腊人在退休后领取到的养老金甚至可能高于退休时的工资，每月平均为800~1200欧元，保障其生活质量不会因为退休而下降。

许多欧洲国家的养老体系庞大而完善，除了有基本养老金、退休金，还有各种特殊补贴，充足的经济支持让老人和子女没有后顾之忧。在葡萄牙，年龄在65岁以上即可以领取养老金、退休金；80岁以上的高龄老人还有补充养老金可领。如果因病长期卧床不起、或者有严重的精神疾病，还可以申请长期护理津贴；独居的老人可以申请丧偶津贴。

让我们再来看一组权威数据。国际咨询公司墨尔本美世（Mercer）和澳大利亚金融研究中心，每年都会对各个国家养老金的充足性、可持续性和完整性进行打分，分数越高，表明这个国家的养老金制度就越稳健。根据“2021年美世养老金体系排行榜”显示，在其评分的43个国家中，前10名里有7名都在欧洲；不出意外的，北欧5国及荷兰均名列前茅。

曾经连续多年占据榜首的荷兰，其养老金制度由稳健的三大支柱组成：国家基本养老金（政府承担）、退休金（雇主承担）、私人积蓄和保险（个人承担）。

其中，国家基本养老金是从所有人的税前收入中扣除的，是给所有合法居住在荷兰的老人的强大有力的生活保障。

具体来说，无论你是否拥有荷兰国籍，也无论你是否曾经有工作，只要在15岁-65岁间在荷兰合法居住过，你就有权在退休后获得荷兰的国家基本养老金。

合法居住的时长决定了你能领到多少金额。如果在15岁-65岁期间的50年里一直合法居住在荷兰，那么你将得到100%的全额国家基本养老金；如果没有住满50年，每少一年就少2%。

举例来说，住满50年的退休单身人士每人每月可以得到1274欧元的国家基本养老金，如果你在15岁-65岁期间一共在荷兰合法居住了40年，那就能领到80%，即每个月领到手的是1019欧元。

另外，除了人人都有份的国家基本养老金，荷兰90%的公司也会为员工积攒退休金，金额与工资、工作年限和应计率相关，雇主通常负责缴纳2/3，雇员负责1/3。值得注意的是，这一部分金额相当可观的退休金（约为平均工资的70%）只有退休雇员可以领取，自由职业者是没有的。

不少人都羡慕北欧、荷兰人优越阔绰的养老生活，却因为移民门槛太高而只能想想作罢。自从保加利亚颁布投资移民法案以来，更多人有了合法成为欧盟居民的捷径。最低仅需投资33万欧元，几乎再无其他门槛，无学历要求、无语言考试、无移民监，即可一家四口拿到保加利亚护照。

根据欧盟公民自由迁移协定，只要你拥有了保加利亚护照，就可以在欧盟境内居住、生活、工作和学习，并且享有当地居民的各项权益及福利。

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