信用看上去好像是虚的，可在美国却不然，美国的个人信用是可以“物化”的，良好的信用记录百益而无一害。一个人如果没有很好的信用记录，就无法从银行等金融机构获得贷款；一个人的信用记录如果是马马虎虎，即便是获得贷款，也无法获得优惠的利率。

    信用评分范围在300和850之间，分数高于620视为希望获得抵押贷款低分数线。

信用评分计算5大因素：

1. 还款情况（Payment History）

这个是重要的影响因素，约占分数的35%。从对信用分数影响的严重程度来讲，不还比迟还要严重。因此为了保持良好的信用记录，简单的办法就是“按时”“还清”。

2. 欠款数额（Amounts Owned）

确切点说是欠款的数额占可借数额的比例。这个也是超级重要的因素，约占30%，而且这一比例在近年来有升高的趋势。那么什么样的比例会给信用分数带来负面影响呢？一般说来，欠款数额不要超过你可借数额的50%。如果有多张信用卡，要注意保证每张都不超过50%。低于33%是比较稳妥的做法，会给你的信用分数加分。

3. 信用历史的长短 (Length of Credit History)

这个因素约占15%。这一因素所占比例并不是很大，但是很多借款人如信用卡公司和贷款银行在评价你的信用时会单独考虑你的信用历史，有时候即使你的分数很好可是却会因为历史过短而申请不到某些信用卡或贷不到款。

4. 查询和新账户（Inquiries and New Debt）

这两项约占信用分数的10%，而且是产生的查询和新账户越多扣分越多。当你打算申请新的信用卡或者贷款时，信用卡公司或贷款银行都会去查询你的信用，从而会产生查询（Inquiries），有时候甚至你提高信用卡的额度都会产生查询。当你申到信用卡或者贷款时，你就开了一个新账户。

5. 信贷类型 (Type of Credit in Use)

后的这10%取决于信贷类型，也可以叫做账户类型。比如你既有分期付款账户，如车贷房贷，又有循环信用账户，如信用卡，说明你有管理多种账户的能力，会为你的信用加分。

     新移民如何积累信用？

    新移民登陆美国之后，建立信用的步是获得社会安全号，并把社会安全号和自己的银行账号捆绑，按时支付帐单(如水电费、房租、电话费等)。一般而言，刚刚有社会安全号的新移民很难申请下来信用卡，所以可先把银行卡(Debit-Card)当做信用卡来使用；或者先申请抵押信用卡(Secured-Card)，这种信用卡要求存入与信用等额的抵押金，比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金，然后每月按时还帐单，就可以逐渐积累起来信用。

那么，如何保持良好的信用评分？

1，详细了解信用评分计算方式

2，及时支付账单

3，随时还卡账，即用即还

4，管理好你的借款

5，不要把旧的信用卡账户消掉

6，控制你的信用卡数量

7，关注你的信用报告

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